На встрече с банкирами, организованной Ассоциацией банков России (АБР) 1 марта, топ-менеджеры ЦБ в своих выступлениях обозначили новое направление надзорной практики. Регулятор собирается усовершенствовать экономическое воздействие на банки, сделав «невыгодным» рискованное поведение банкиров.
«ЦБ будет стремиться влиять на поведение участников рынка не только и не столько угрозой применения мер административного характера, то есть применением мер надзорного реагирования вплоть до отзыва лицензии, но и применением мер экономического воздействия,— заявил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин.— Когда имеешь дело с добросовестными участниками рынка — а их абсолютное большинство осталось,— то, конечно же, не хочется применять меры, которые приводят к закрытию бизнеса».
Сейчас, считают в ЦБ, система выполнения требований по нормативам «построена по бинарному принципу»: соблюдаешь — все работает, не соблюдаешь — применяются меры надзорного реагирования. В самом жестком варианте они приводят к исключению из системы страхования вкладов и лишению лицензии. По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, цель регулятора в том, «чтобы банки несли материальную ответственность за повышенный риск для кредиторов и вкладчиков и чтобы агрессивное поведение на рынке, нарушение прав и интересов потребителей было невыгодным».
Основная идея состоит в том, что банки с высоким риск-профилем должны будут платить больше взносов в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ) АСВ. По данным на начало марта 2024 года, объем ФОСВ составлял 386 млрд руб. Это небольшая сумма по сравнению с суммой страхуемых средств, подчеркивал глава АСВ Андрей Мельников в начале марта. Так, объем подлежащих страхованию вкладов на тот момент составлял почти 61 трлн руб., а размер страховой ответственности — 32 трлн руб., уточнили в агентстве.
Банкиров в первую очередь интересует, как будут меняться ставки. Но ни в ЦБ, ни в АСВ пока ничего определенного по этому поводу не говорят. Зато уже вполне официально обсуждается, от чего величина ставок может зависеть.
Среди возможных механизмов, которые обсуждаются,— привязка механизма дифференциации ставок к выполнению отдельных нормативов, так называемые зонированные нормативы с предельными и сигнальными значениями, которые разрабатывает ЦБ.
Например, если сейчас какой-либо обязательный норматив не выполняется, банк может быть отключен от системы страхования вкладов, госпрограмм или потерять лицензию. Задача регулятора — ввести в систему экономический стимул, увеличивающий расходы нарушителей. Он может появиться в отношении нормативов концентрации и продвинутой ликвидности, но вряд ли затронет базовые нормативы по достаточности капитала и ликвидности.
Как может выглядеть схема зонирования, ЦБ раскрыл в феврале на примере нового норматива краткосрочной ликвидности для системно значимых банков (может стать обязательным в 2026 году). Например, по текущему нормативу ликвидности не предполагается возможность его нарушения, в новом — возникает «оранжевая зона», в случае нахождения в которой банк будет платить повышенные взносы в АСВ.
Еще один способ установления «материальной ответственности» — привязка величины ставки отчислений к риск-профилю банка через систему «надзорных рейтингов». Это новая методика оценки экономического положения банков, которую планируется внедрить с 2026 года. Во втором полугодии 2024 года в ЦБ обещают представить консультационный доклад по поводу нового механизма. Сейчас проводится тестирование количественного блока показателей (эквивалент кредитного рейтинга), обсуждается новый подход к оценке качества управления банками.
Ольга Шерункова
SIA.RU: Главное
